신용점수 올리기 방법 총정리 - Kcb/Nice 등급표/점수 유지와 상승 방법

 
신용점수는 단순한 숫자가 아니라 금융기관이 개인의 신용도를 평가하는 핵심 지표입니다. 은행에서 하는 거의 모든 금융거래에서 결정적인 역할을 하죠.
 
그러나 신용점수는 한 번 떨어지면 다시 올리기가 어렵기 때문에 사전에 보호하는 것이 가장 중요합니다.
 
유지 전략 : 신용점수를 지키고 떨어지지 않게 유지하는 방법
상승 전략 : 신용점수를 적극적으로 올리는 방법
 
이번 글에서는 신용점수 올리기 방법을 위의 두 가지 카테고리로 분류하여 설명드리겠습니다.
 
 
 
 

신용점수 Kcb/Nice 등급표

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신용점수 등급표

 
개인적으로 이전 1-10등급으로 구분되던 때보다 정확한 점수로 편차를 가르는 현재가 훨씬 공정하고 편리한 것 같습니다.
 
 
 
 

신용점수를 보호하는 유지(Passive) 전략

(1) 연체 없이 제때 납부하기

신용점수 하락의 가장 큰 원인은 연체 기록입니다. 신용카드 대금과 대출 이자, 통신비, 공과금 등을 정해진 기한 내에 납부해야 하며, 10만 원 이상을 5 영업일(주말과 공휴일 제외한 일수) 이상 연체하면 연체정보가 등록되기 때문에 신용등급이 하락할 가능성이 큽니다. 
 
해결책 : 자동이체를 설정하고, 캘린더에 매달 알림을 설정해 미리 잔액을 확인하는 습관을 들이세요.
 
 
 

(2) 신용카드 한도 초과 사용 방지

신용카드 한도 내 사용을 30~50% 이하로 유지하는 것이 바람직합니다. 내 최대한도를 100만 원으로 가정할 경우, 30~50만 원 정도만 사용하는 것이 가장 이상적입니다. 한도 초과 사용이 반복되면 금융기관에서 신용 위험이 높다고 판단하여 신용점수가 낮아질 수도 있습니다.
 
해결책 : 가능한 경우 카드사에 한도 상향 요청을 하여 사용 비율을 조절해 보세요.
 
 
 

(3) 오래된 신용카드 해지하지 않기

신용거래 이력이 길수록 신용점수에 유리합니다. 오랫동안 사용한 신용카드를 해지하면 신용평가에서 중요한 요소인 신용거래 기간이 단축되어 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
 
해결책 : 필요하지 않더라도 가장 오래된 신용카드는 유지해 두세요.
 
 
 
 
 

신용점수를 올리는 상승(Active) 전략

(1) 체크카드와 신용카드의 전략적 사용

체크카드는 월 30만 원 이상을 6개월 이상 사용하면 신용점수 상승에 좋습니다.
신용카드는 한도의 30~50% 내에서 사용하며 일시불 결제를 하는 것이 좋습니다. 신용카드를 꾸준히 사용하고 제때 납부한다면 신용평가에서 긍정적으로 반영됩니다.
 
Tip. 신용카드 사용 실적이 부족하면 공과금이나 정기결제를 카드로 자동 납부하게 해 보세요.
 
 
 

(2) 비금융 정보(통신비, 공과금) 활용

금융 거래 내역이 적은 경우, 통신비/건강보험료/국민연금 납부 내역을 신용평가에 반영하면 점수 상승에 도움이 됩니다. 6개월 이상 성실히 납부한 내역을 Nice나 Kcb에 제출하시면 됩니다. 애초에 카드로 자동이체 되게 해 놓으면 자동으로 정보가 입력됩니다.
 
 
 

(3) 마이데이터 서비스 활용

마이데이터 서비스를 통해 본인의 금융 및 공공 데이터를 공유하면 신용평가에서 긍정적으로 반영될 수 있습니다. 특히, 근로소득이나 공공납부 내역(건강보험, 연금 등)이 있는 경우 가점이 가능합니다. 마이데이터 서비스는 Nice 및 Kcb에서 가입할 수 있습니다.
 
 
 

(4) 신용성향 설문조사 참여

일부 신용평가기관에서는 신용성향 설문조사에 참여하면 최대 20점까지 신용점수를 올릴 수 있는 기회를 제공합니다. 이는 개인의 자기 통제력, 금융 습관 등을 평가하여 신용점수에 반영하는 식입니다. 특히 연체 이력이 없고 금융 거래가 일정한 경우 가점을 받을 확률이 올라갑니다.
 
 
 

(5) 대출 상환 후 신용점수 회복 전략

대출을 모두 상환해도 신용점수가 바로 오르지는 않습니다. 상환 후 3~6개월간 추가 연체 없이 금융거래를 지속하면 점진적으로 점수가 상승합니다. 카드대금을 성실하게 납부하는 것이 회복 속도를 높이는 데 도움이 됩니다. 상환 직후가 가장 중요하니 유념하세요.
 
 
 
 

정리

신용 점수를 지키려면?

- 연체 없이 납부 & 신용카드 한도 초과 방지
- 오래된 신용카드 해지 신중히 고려
- 대출 신청을 신중히 관리
 

신용 점수를 올리려면?

- 체크카드 & 신용카드 전략적으로 사용
- 비금융 정보(통신비, 건강보험) 활용
- 마이데이터 서비스 가입 & 신용성향 설문 참여
 
이를 병행하면 신용점수를 효과적으로 관리하고 장기적으로 더욱 좋은 금융 혜택을 받을 수 있습니다.